Las tarjetas de crédito son instrumentos emitidos por diferentes entidades financieras con el propósito de que el beneficiario pueda efectuar diversas operaciones con ellas: adquirir bienes y servicios, retirar efectivo en cajeros automáticos, emprender proyectos personales y profesionales, cancelar gastos en centro de salud, etc.
Las tarjetas de crédito son un sistema de préstamo cuyos pagos se realizan de modo diferido (a un corto, mediano o largo plazo).La entidad que emite las tarjetas de crédito se las otorgan a los usuarios que las hayan solicitado y quienes deberán cumplir con ciertos requisitos para tenerlas.
Una vez que el cliente hace la solicitud de la tarjeta de crédito, las compañías o entidad bancaria realiza un estudio de su historial crediticio para luego, en función de sus ingresos mensuales y del valor de su patrimonio, puedan aprobarle este instrumento.
Los ecuatorianos que tienen sus tarjetas de crédito cancelan una tasa mensual promedio por los consumos que lleven a cabo con ellas. En Ecuador son muchas las instituciones bancarias que ponen a su disposición una o varias tarjetas de créditos, entre ellas destacan el Banco del Pacífico, Produbanco y el Banco Pichincha.
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Todas estas entidades ofrecen la oportunidad de contar con tarjetas de crédito para concretar sus metas y pueda obtener otros tantos beneficios por solo usarlas y pagarlas puntualmente.
- Cómo funcionan las tarjetas de crédito
- Tipos de tarjetas de crédito del Ecuador
- Proveedores de tarjetas de crédito
- Ventajas de tener una tarjeta de crédito
- Cómo solicitar tarjetas de crédito
Cómo funcionan las tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito posibilitan a las personas que las poseen a realizar retiros de efectivo y hacer compras hasta donde el límite establecido por el banco o por la entidad emisora lo permita.
Para efectuar cualquier compra, lo primero que debe hacer es presentar su tarjeta de crédito con su documento de identidad, de esa manera, el establecimiento podrá constatar los datos del portador.
Al titular de la tarjeta de crédito se le dará un ticket de compra que debe firmar y con el que se quedará el establecimiento como comprobante. Esto por si se llegase a presentar cualquier tipo reclamo del cliente al local o de este último ante la entidad financiera.
El titular de la tarjeta de crédito también se quedará con otro comprobante. De esta manera podrá hacer una verificación con el estado de cuenta que la entidad bancaria le hará llegar y, en caso de que deba hacer algún reclamo, pueda presentar ese ticket como evidencia.
Cada tarjeta de crédito tienen una fecha del mes en la que se genera un corte y, con base en las operaciones realizadas hasta ese día y a una tasa de interés establecida, se hará un estado de cuenta en el que se le indica al titular el monto que debe cancelarle al banco por ese mes de consumo.
Tipos de tarjetas de crédito del Ecuador
Discover
Este es un novedoso y práctico producto emitido por el Banco Pichincha y también por la compañía Diners Club. Es aceptado en más de cincuenta mil comercios a lo largo y ancho de Ecuador. Aun así, es importante que usted se cerciore de que en cada establecimiento en los que vaya a realizar sus compras estén los logotipos de Discover.
Esta tarjeta de crédito tiene una particularidad, Cashback; este es un beneficio con el que a usted que ha consumido con su tarjeta de crédito.
Entre sus ventajas destaca el hecho de que al realizar compras en las Farmacias Fybeca, ubicadas a lo largo y ancho de Ecuador, podrá obtener los beneficios Vitalcard (un programa con el que esta red de farmacias le permite participar en promociones y obtener descuentos cada vez que utilice sus puntos de ventas o los de sus establecimientos afiliados).
Otra ventaja de Discover es que usted podrá efectuar pagos flexibles. Esto quiere decir que podrá cancelar un pequeño monto del que estipule su estado de cuenta mensual.
El pago de la tasa de interés varía en función del monto diferido y del período que transcurre por los pagos que usted no haya cancelado.
Estos son los requisitos con los que deben cumplir quienes residen en Ecuador para poder solicitar y recibir una tarjeta de crédito Discover: contar con un ingreso mensual de $1000, ser bachiller, tener 26 años de edad, copia vigente de la cédula, etc.
Pacificard
Se trata de un instrumento financiero otorgado por el Banco del Pacífico a las personas que tengan una cuenta bancaria en esta institución. Existen muchas variantes de esta tarjeta de crédito que ayudará al beneficiario con el alcance de sus metas.
Pacificard ofrece un plan para la acumulación de millas que se podrá canjear, por ejemplo, por boletos aéreos y hospedajes. Y si posee a la vez una tarjeta de crédito Pacificard Visa y otra Mastercard podrá unir la acumulación de esos puntos al momento de hacer el canje.
Asimismo, facilita la adquisición de objetos o servicios a través de compras en líneas con todas las medidas de seguridad que solo Pacificard y el Banco del Pacífico pueden le garantizar.
Por si esto fuese poco, con esta tarjeta de crédito es posible efectuar avances en efectivo (desde los $300 hasta los $ 5000) y contar con toda la asistencia desde el exterior.
También le permite cancelar en magníficas cuotas sus consumos nacionales o internacionales en un plazo de 24 meses; eso sí, esos consumos deben ser desde los $100 en adelante.
Tarjeta Produbanco
La tarjeta Produbanco es un instrumento bastante práctico que se adapta a las necesidades del cliente y que pueden obtener tanto quienes busquen asumir, por primera vez, la responsabilidad de tener una tarjeta de crédito como aquellos que desean ir mejorando su historial crediticio.
La entidad financiera que las emite es Produbanco, una de las instituciones más sólidas y reconocidas de Ecuador y que forma parte del grupo Promerica, una corporación financiera que tiene presencia en varios países de América Latina, incluso, en los Estados Unidos.
Entre los múltiples productos que Produbanco le brinda están los siguientes: Visa Clásica, Mastercard Clásica, la tarjeta Supermaxi Mastercard, Visa Debit, entre otras.
Con Produbanco puede cancelar sus compras en estaciones de gasolina, supermercados y otros tipos de establecimientos en todo Ecuador.
Esta tarjeta de crédito también le permite financiar su negocio o compañía y acumular Produmillas, las cuales podrá cambiar por premios.
Proveedores de tarjetas de crédito
En todo el mundo los principales proveedores de tarjetas de crédito son Mastercard y Visa. Estas gigantescas compañías a nivel mundial son las que procesan todas y cada una de las operaciones que se efectúen cuando usted realice cualquier tipo de gasto con su tarjeta de crédito.
Visa y Mastercard ofrecen sus servicios a la compañía emisora de la tarjeta, que es el banco u otra empresa cuyo nombre aparece en su tarjeta y es el ente que se encarga de todo lo referente a su aplicación.
Es por esto que el emisor de la tarjeta es quien se ocupa de usted como cliente y establece los términos y condiciones de uso.
Por ejemplo, la reconocida empresa Diner´s Club y la entidad financiera Banco Pichincha son los emisores de la tarjeta Discover.
Por su parte, el Banco del Pacífico es el emisor de la tarjeta de crédito Pacificard. Por último, tenemos a la tarjeta Produbanco, emitida por la institución bancaria Produbanco.
Entre los proveedores de tarjetas de crédito Visa y Mastercard en realidad no tienen muchas diferencias entre sí. No obstante, dentro de las que se pueden mencionar se encuentran: los establecimientos donde son aceptadas, sus sistemas de seguridad y los beneficios que brinda cada tarjeta de crédito al consumidor.
Ambos proveedores son aceptados en más de veinte millones de comercios en más de 150 países.
Ventajas de tener una tarjeta de crédito
Realmente, poseer una tarjeta de crédito tiene muchísimas ventajas:
- Es un instrumento que brinda mayor seguridad-
- Las tarjetas de crédito crean un historial crediticio que puede garantizarnos otros créditos en el futuro.
- Se pueden emplear para realizar compras por la Web.
- En el caso de no contar con liquidez en sus cuentas bancarias, puede obtener efectivo usando las tarjetas de crédito en los cajeros electrónicos.
- Se pueden cambiar millas por hospedajes, etc.
- Muchos de estos instrumentos le ofrecen la oportunidad de que pueda contar con un seguro de asistencia.
Cómo solicitar tarjetas de crédito
El proceso para solicitar una tarjeta de crédito dependerá en gran medida de la entidad bancaria en donde se realizará dicha solicitud, ya que cada una tiene un procedimiento diferente. Aunque por lo general el proceso fundamental es el siguiente:
- Elegir la tarjeta de crédito que desea.
- Realizar la solicitud de la tarjeta de crédito, esta se hace a través de la página web del banco emisor.
- Presentar todos los requisitos que solicita la entidad bancaría, casi siempre son los mismos: ser mayor de edad, tener un ingreso mínimo al mes comprobable (generalmente por encima de los $ 1000, aunque este no es un requisito obligatorio en todos los bancos), tener un cuenta en el banco emisor, comprobante de ingresos, un buen historial crediticio, documento de identidad, etc).
- Llenar el formulario de solicitud con sus datos personales.
- En la actualidad, muchos bancos realizan todo este proceso en línea, a través de su portal web. Sin embargo, si la entidad bancaria no le ofrece esa opción, entonces tendrá que dirigirse hasta la agencia del banco emisor para poder consignar todos los requisitos que le exigen.
- Ahora, solo deberá esperar que se le apruebe y que le llamen para que vaya a retirar su tarjeta de crédito.
Algunos bancos ofrecen la posibilidad de enviar su nueva tarjeta a su domicilio.
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